[서울파이낸스 김현경 기자] KB금융그룹이 견조한 대출성장과 푸르덴셜생명 인수·합병(M&A) 효과에 힘입어 지난해 3조4552억원의 당기순이익을 냈다고 4일 밝혔다. 이는 전년(3조3118억원) 대비 4.3% 증가한 규모다. 코로나19 사태 속에서도 KB금융이 역대 최대 실적을 내면서 리딩뱅크 타이틀 달성에 한발 다가선 모습이다.
그룹의 4분기 당기순이익은 5773억원으로 전분기(1조1666억원) 대비 50.5% 줄었다. 4분기 희망퇴직비용(2490억원)과 코로나19 관련 추가 충당금(1240억원)이 발생한 영향이다. 여기에 지난해 3분기 푸르덴셜생명 염가매수차익(1450억원)을 인식하면서 이에 따른 기저효과도 발생했다.
KB금융 관계자는 "지난해는 기준금리 인하와 코로나19 장기화에 따른 경제침체로 은행 수익성 훼손에 대한 우려가 제기됐었으나 은행의 견조한 대출성장으로 이자이익이 확대되고 비은행 순수수료이익이 크게 증가했다"며 "은행과 비은행 부문의 균형있는 실적 개선과 M&A를 통한 비유기적 성장 결실로 견조한 이익체력을 유지했다"고 평가했다.
이와 함께 KB금융은 2020년 주당배당금을 1770원으로 결정했다. 이에 따른 배당성향은 20%다. 이날 오후 열린 실적 콘퍼런스콜에서 이환주 KB금융 CFO는 배당 수준에 대해 "코로나19 장기화에 따른 경제침체와 대내외 매크로 불확실성에 대비해 보수적인 자본관리와 실물경제 지원이 요구됨에 따라 올해 배당 수준은 일시적으로 전년 대비 축소됐다"고 설명했다.
실적을 세부적으로 살펴보면, 지난해 순이자이익은 9조7223억원으로 전년 대비 5.7% 증가했다. 금리 하락에 따른 순이자마진(NIM) 축소에도 원화대출금이 9.9% 증가하는 등 여신이 크게 성장하면서 이자이익 규모가 늘었다.
4분기 그룹과 은행 NIM은 각각 1.75%, 1.51%로 전분기 말 대비 각각 2bp씩 개선됐다. 핵심예금 증가와 정기예금 축소로 전반적인 조달비용 부담이 완화된 데다 수익성 중심의 선별적인 여신 성장에 주력한 결과다. 다만, 지난해 연간 NIM으로는 그룹과 은행이 각각 1.76%, 1.51%를 기록하며 전년 대비 18bp, 16bp 하락했다. 기준금리 인하 영향이 반영된 결과다.
같은 기간 순수수료이익은 전년 대비 25.6% 증가한 2조9589억원을 기록했다. 증권업 수입수수료가 3473억원 증가하고 마케팅 강화, 비용절감 등으로 신용카드 수수료이익이 확대되는 등 비은행 계열사들의 실적이 개선된 데 따른다. 특히, 4분기 개별 순수수료이익은 7884억원으로, 과거 5000억원대에 머무르던 분기 순수수료이익 규모가 크게 늘었다.
일반관리비는 6조8332억원으로 전년 대비 9% 증가했다. 3440억원 규모의 희망퇴직 비용과 프라삭, 푸르덴셜생명 및 부코핀은행 등 M&A 관련 약 2430억원의 추가 비용이 발생한 영향이다. 특이요인을 제외한 경상적 기준으로는 전년 대비 약 2.6% 증가했다.
지난해 신용손실충당금전입액은 1조434억원, 대손충당금전입비용률(Credit Cost)은 0.26%를 기록했다. 신용손실충당금전입액은 코로나19 관련 불확실성에 대비하고자 올해 약 3770억원 규모의 충당금을 추가 적립한 영향으로 전년 대비 3731억원 증가했다. 그룹 대손충당금전입비율은 0.26%로 추가충당금 적립 영향으로 전년 대비 다소 상승했으나 경상적 기준으로는 0.20% 수준을 유지했다.
그룹의 4분기 말 총자산은 610조7000억원, 관리자산(AUM)을 포함한 그룹 총자산은 940조4000억원을 기록했다. 같은 기간 그룹 고정이하여신(NPL) 비율은 0.41%로 전년 말 대비 0.08%p 개선됐다. NPL커버리지비율은 168.6%, 대손준비금을 포함한 NPL커버리지비율은 345.9%로 전년 말 대비 각각 21.5%p, 44.1%p 상승해 손실흡수능력을 한층 제고했다는 평가다. 자산건전성 지표인 그룹 BIS자기자본비율과 보통주자본비율은 각각 15.27%, 13.29%를 기록했다.
핵심 계열사인 KB국민은행은 전년 대비 5.8% 감소한 2조2982억원의 당기순이익을 기록했다. 견조한 대출성장 및 조달비용 감축, 유가증권·파생상품·외환 관련 이익 증가에도 희망퇴직 확대와 코로나19 관련 충당금 전입 등으로 비용이 증가한 데 따른다. 4분기 개별 당기순이익은 4158억원을 기록했다.
지난해 말 기준 원화대출금은 295조원으로 전년 말 대비 9.9% 증가했다. 가계대출은 전세자금대출과 우량신용대출의 성장이 이어지면서 9.5% 늘었다. 기업대출은 소호(SOHO), 중소기업, 대기업 대출이 고르게 성장하며 10.3% 증가했다. 대손충당금전입비용률은 0.13%를 기록했다. 연체율은 0.17%, NPL비율은 0.28%로 전년 말 대비 각각 7bp, 9bp 개선됐다. NPL커버리지비율은 165.2%, 대손준비금을 포함한 NPL커버리지비율은 407.4%로 높은 수준을 유지했다.
KB증권은 지난해 4256억원의 당기순이익을 기록했다. 이는 전년 대비 65%(1677억원) 증가한 규모다. 주식거래대금 증가와 고객수탁고 증대 등에 힘입은 결과다. 또 과거 5% 내외 수준을 기록하던 ROE는 8.8%로 크게 개선됐다.
같은 기간 KB손해보험은 30%(704억원) 감소한 1639억원의 순이익을 기록했다. 코로나19 관련 투자환경 악화로 투자영업이익이 축소된 데 주로 기인한다. 지난해 손해율은 85.5%로 전년 말 대비 0.6%p 하락했다. 일반보험 손해율이 중대형사고 증가로 전년 대비 11.2%p 상승한 반면 코로나19 확산에 따른 사고건수 감소 영향 등으로 자동차손해율이 7.3%p 개선된 데 기인한다.
KB국민카드는 전년 대비 2.6% 증가한 3247억원의 당기순이익을 기록했다. 우량고객 중심의 시장점유율 확대와 마케팅 비용절감 노력에 따른다. 특히, 코로나19 장기화에 따른 자산건전성 악화 우려 속에서도 지난해 말 기준 연체율은 0.94%, NPL비율은 1.03%로 전년 말 대비 각각 0.17%p, 0.34%p 개선됐다. NPL커버리지비율은 320.0%, 대손준비금을 포함한 NPL커버리지비율은 457.1%를 기록했다.
