대출잔액 572조4000억·1인당 평균 대출액 1억2785만원
[서울파이낸스 이진희 기자] 450만명에 달하는 가계대출자가 3개 이상의 금융기관에서 최대치로 대출을 끌어 쓴 '다중채무자'인 것으로 파악됐다. 이는 전체 가계대출자 4명 가운데 1명꼴로 대출 상환에 한계를 맞고 있다고 지적이다.
16일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 '가계대출 현황' 자료에 따르면 올해 2분기 말 현재 국내 가계대출 차주(대출자) 수는 모두 1978만명으로 집계됐다. 이들의 전체 대출 잔액은 1845조7000억원이었다.
한은이 자체 가계부채 데이터베이스(약 100만 대출자 패널 데이터)를 바탕으로 분석한 결과다. 직전 1분기와 비교하면 차주 수는 1만명, 대출 잔액은 4000억원 더 늘었다. 다만 1인당 평균 대출잔액은 3개월 사이 9334만원에서 9332만원으로 소폭 감소했다.
3개 이상 금융기관에서 대출받은 다중채무자 규모나 비중은 역대 최대 기록을 세웠다. 다중채무자는 2분기 말 448만명으로 1분기보다 2만명 늘었는데, 한은이 관련 통계 작성 이래 가장 많은 수치다. 다중채무자가 전체 가계대출자에서 차지하는 비중도 22.6%로 사상 최대 수준으로 드러났다.
다중채무자는 더 이상 금융권에서 추가로 돈을 빌리거나 돌려막기가 어려운 상황이라는 점에서 한은과 금융 당국 등이 고금리에 가장 취약한 금융 계층으로 간주, 집중 감시·관리하는 대상이다.
이들의 전체 대출 잔액은 572조4000억원, 1인당 평균 대출액은 1억2785만원으로 추산됐다. 3개월 사이 각각 3조3000억원, 113만원 각각 줄었다. 다중채무자의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)은 61.5%로 직전 분기보다 0.5%포인트(p) 떨어졌지만, 여전히 소득의 60% 이상을 원리금 상환에 써야 하는 상태다.
특히 소득과 신용도까지 낮은 대출자들의 상환 부담은 더 심각한 것으로 나타났다. 다중채무자 중 소득 하위 30%인 저소득 또는 신용점수 664점 이하의 저신용 상태인 '취약차주'의 2분기 말 DSR은 평균 67.1%였다. 3개월 사이 0.2%p 더 올랐고, 2013년 4분기(67.4%) 이후 9년 6개월 만에 최고 기록이다.
취약차주 37.8%(48만명)의 DSR은 70% 이상이었고, 이들의 대출은 전체 취약차주 대출액의 68.2%(64조9000억원)를 차지했다. 2분기 말 기준 전체 가계대출자 가운데 취약차주 수 비중은 6.4%다. 1분기(6.3%)보다 0.1%p 늘어 2020년 4분기(6.4%) 이후 2년 반 만에 가장 컸다.
전체 가계대출자의 평균 DSR은 2분기 말 기준 39.9%로 추산됐다. 지난해 4분기(40.6%) 40%대로 올라선 뒤 세 분기 만에 30%대로 내려왔지만, 여전히 가계대출자들은 평균 연 소득의 40% 정도를 빚을 갚는 데 써야 한다는 얘기다.
DSR이 100% 이상인 차주도 전체의 8.6%였다. 가계대출자 전체 1978만명 중 171만명은 연 원리금 상환액이 소득과 같거나 소득보다 많다는 뜻이다. DSR이 70% 이상, 100% 미만인 대출자(6.3%·124만명)까지 더하면, DSR 70% 이상 대출자 수는 295만명(14.9%)에 달했다.
