금감원 가계 부채상환 능력 양호한 수준가계대출 부실 우려와 이에 따른 금융위기 발생 가능성을 놓고 한은과 금감원이 시각차를 보이고 있다.한은은 스웨덴 등 북유럽 3국의 경우를 사례로 부동산 및 주식시장 버블 소멸에 따른 가계대출 붕괴가 금융위기를 초래할 수 있다고 경고한 반면, 금감원은 최근 담보인정비율과 연체율, 대손충당금 규모 등을 감안할 때 크게 우려할 수준이 아니라고 밝혔다.한은은 지난 14일 ‘금융위기 전후 우리나라와 북구 3국의 은행경영 비교’를 통해 “스웨덴, 노르웨이, 필란드 등 3국이 80년대 후반 실물경기 호황에 따른 부동산 및 주식이 거품 현상을 보이면서 부동산관련 대출을 확대했으나 90년대 전후 거품이 꺼지고 부동산 가격이 급락하면서 담보가치가 하락하고 연체가 늘면서 금융기관 부실이 급

이정재 금감위원장은 13일 신용불량자로 등록되더라도 개인의 신용에 따라 차별적으로 금융거래를 할 수 있는 개인 신용 평가 환경을 개선하겠다고 밝혔다.이 위원장은 이날 오전 서울 롯데호텔에서 열린 한국정학연구소 조찬 강연에서 가계 부채와 신용회복 지원 방안에 대해 이같이 밝혔다.이 위원장은 채무 변제 능력에 대한 정확한 평가 없이 연체 금액과 기간 등 일률적인 기준으로 금융거래를 제한할 경우 신용 공여를 받아도 괜찮은 경제 주체의 경제 생활을 제약하고 신용불량자의 신용 회복을 저해하게 된다고 밝혔다.이어 그는 신용회복제도 개선 TF팀을 통해 불량 신용 정보만을 집중시키는 현재의 체제를 상환 실적 등 우량 신용 정보를 포괄하는 형태로 전환하고 신용 정보의 집중 방식, 크레디트뷰로(CB)의 기능 활성화, 금융회사

국민은행의 ‘연체와의 전쟁’이끝이 보이질 않는다.국민은행은 채권회수 전담인력으로만 8천여명을 투입하는 등 연체관리에 총력을 기울이고 있으나 올해 1월부터 9월말까지 신규연체만 2조1천653억원이 발생하는 등 계속 늘어나는 신규 연체에 골머리를 앓고 있다.10일 금융계에 따르면 국민은행은 올해 1월 2천446억원, 3월 2천459억원, 6월 2천251억원, 9월 2천59억원 등 올해 1월부터 매달 2천500억원 가량의 신규연체가 계속 유입되고 있어 계속되는 연체회수에도 불구, 연체율이 좀처럼 떨어지지 않는 악순환을 보이고 있다.특히 국민은행은 신규연체 발생을 막기 위해 기존 신용카드 이용고객 중 신용도가 낮은 고객에 대해서는 카드이용한도를 대폭 축소하고 현금서비스 이용을 중단시키는 등 극약처방까지 내놓은 상황

신용카드업계가 10월말 현재 4조원의 적자를 기록함에 따라 12월 회기말 결산을 앞두고 적자규모를 최소화하기 위한 전략적 대응에 나섰다.카드업계는 현재대로라면 연말 적자규모가 5조원을 넘어 설 것이 예상됨에 따라 자체적으로 1조원을 증자하고 정부에 대손충당금 적립기준 완화를 요청해 6천억원의 적자 감소 효과를 거두겠다는 방침이다.이는 최근 카드사 적자 규모가 4조원을 넘자 다시 카드채 대란을 우려하는 목소리가 커지고 있는 만큼, 이를 사전에 방지하기 위해서는 적자규모가 3조원을 넘어선 안 된다는 게 카드업계 판단이다.이에 따라 카드업계는 지난 5일 금감위와 8개 사장단 회의시 요청한 5개 건의사항에 대한 실무조정 작업을 위해 테스크포스팀을 구성하는 등 분주히 움직이고 있다.특히 카드업계는 대손충당금 적립기준

우리은행(은행장 이덕훈)은 산업은행, 에이비앤 암로(ABN AMRO)은행과 공동으로 LG필립스 엘시디의 미화 4억달러 규모 외화차입을 주선하는 데 성공했다고 6일 밝혔다. 우리은행은 7일 홍콩에서 투자자들과 서명식을 가질 예정이다. LG필립스 엘시디는 장기차입금의 만기구조를 다양화하기 위해 지난 2001년에 조달한 3년 만기 외화채권 미화 5.5억달러 중 4억달러를 조기 차환하기로 결정하고 우리은행과 한국산업은행, 에이비앤 암로 은행을 공동주간사로 선정했었다. 이에 따라 우리은행 등은 13개 국가에 걸쳐 모두 28개 은행들로부터 목표금액인 4억달러를 초과하는 6억달러 이상의 투자자금을 유치했다.이번 자금은 최종만기가 3년으로 2년째에 조달자금의 50%인 2억불을 조기 상환하는 조건이며, 표면이자율은 3개월

한국수출입은행(은행장 신동규)은 6일 파키스탄 경제부와 상호 잠재협력분야에 대한 정보교환 및 금융지원 협력 강화를 위한 업무협약을 체결했다.이번 협약은 양국의 프로젝트 및 금융지원 업무의 효율화를 위해 상호 노력하고, 향후 잠재 협력분야에 대한 정보교환과 공동지원 가능사업에 대한 협조융자, 보증 등 금융지원시 상호 협력하는 것을 주요 내용으로 하고 있다.수출입은행은 지난 5일 방한한 무샤라프 파키스탄 대통령 수행 경제사절단의 경제협력 확대 일환으로 체결되는 본 협약을 통해 상호 협력을 더욱 구체화할 수 있을 것으로 전망하고 있다. 특히 파키스탄 진출에 관심을 갖고 있는 우리나라 기업의 진출이나 공사 수주에도 많은 도움을 줄 수 있을 것으로 기대된다.수출입은행은 파키스탄의 변전설비 확충 사업 등에 대해 대외경

최근 가계대출 증가세 둔화에도 불구, 채무부담 능력 악화로 가계 신용 위험이 여전히 높다고 한국은행이 경고했다.한국은행은 5일 발표한 10월 금융 안정 보고서에서 가계대출 증가세가 둔화되고 있으나 저소득층과 청년층 등 취약 계층을 중심으로 가계의 채무 부담 능력이 크게 약화되고 있어 전체적으로 가계 부문의 신용 위험이 높은 상태가 지속되고 있다고 밝혔다.한은은 신용카드 등 가계대출 연체율 추이를 감안할 때 가계의 도산 확률은 당분간 높은 수준을 유지할 것으로 보이며 고용이 경기에 후행하는 만큼 경기가 회복돼도 가계의 채무 부담 능력 개선에는 시간이 필요할 뿐 아니라 기존 가계 부채의 원리금 상환 부담도 가계의 실질적 가처분소득 증가를 제약할 것이라고 설명했다.단, 한은은 가계대출 중 담보 확보가 어려워 손실

시중은행들이 정부의 ‘10·29 부동산종합대책’에 발빠르게 대응하고 있다. 기존 3년 위주였던 주택담보대출 만기구조를 향후 10년 초과 장기대출로 유도할 전망이다.현재 금융권 전체 주택담보대출 만기구조는 3년 이하 74.2%, 3∼10년 이하 15.6%로 10년 이하가 전체 대출의 89.8%를 차지하고 있다.3일 은행권에 따르면 정부가 투기지역내 주택담보인정비율(LTV)을 50%에서 40%로 하향 조정하는 대상을 기존 3년이하에서 10년이하로 확대함에 따라 앞으로 10년초과 장기대출 비중을 높이는 방향으로 대책을 마련하고 있는 것으로 알려졌다.시중은행 한 관계자는 “만기 10년 이하 대출에 대해서만 LTV 40%가 적용되기 때문에 앞으로 만기 12년 등 장기대출 비중이 높아질 것으로 본다”고 밝혔다.다른 시

‘10·29 부동산종합대책’ 발표에서 예고됐던 2차 대책 시행 가능성이 높아지면서 은행권에 ‘금융대란’ 우려가 고조되고 있다.7개 시중은행들의 주택담보대출 만기 도래액이 내년에만 최소 30조원이 넘어 담보인정비율(LTV) 하향 조정을 만기 연장분에도 확대 적용시키는 2단계 대책이 시행될 경우 가계대출 연체율이 급등할 것으로 예상된다. 3일 시중은행 한 고위 관계자는 “담보인정비율을 신규대출 이외에 만기연장분에도 적용해 하향 조정할 경우 파장이 엄청날 것”이라며 “금융권 전체에 공황이 올 수도 있다”고 우려했다.이에 대해 우리·조흥·하나·외환은행 등 대부분 가계여신 담당자들도 비슷한 견해를 피력했다.시중은행 관계자는 “은행 뿐만 아니라 금융권 전체에 파장이 미칠 것”이라며 “일본과 같은 부동산가

연체관리에 전 은행권이 사활을 걸고 총력을 기울이면서 본부의 연체회수 독촉에 시달리고 있는 일선 지점에서는 연체이자를 직원이 대납하는 등의 편법적인 수단마저 동원되는 것으로 알려져 우려를 자아내고 있다.31일 금융계에 따르면 카드연체 등 연체된 여신이라 하더라도 원금 상환 없이도 이자만 납입되면 정상여신으로 분류돼 연체율을 낮출 수 있다는 점을 이용, 일부 영업점에서 점포장이나 직원들이 자비를 들여 연체이자를 대납하는 행태가 벌어지고 있는 것으로 알려졌다.특히 최근 은행권에서 또 다시 구조조정 바람이 불면서 실적부진 점포의 경우 퇴출 압력을 느끼고 있는 것이 압박요인으로 작용하고 있다는 지적이다.한 시중은행 고위관계자는 “업적평가에서 커트라인에 걸쳐있는 일부 지점에서 연체이자 대납 등의 고육지책이 동원되는

10·29 부동산종합대책 발표에서 예고됐던 2차 대책 시행 가능성이 높아지면서 은행권에 금융대란 우려가 고조되고 있다.시중은행들의 주택담보대출 만기 도래액이 내년에만 최소 30조원이 넘어 담보인정비율(LTV) 하향 조정을 만기 연장분에도 확대 적용시키는 2단계 대책이 시행될 경우 가계대출 연체율이 급등할 것으로 예상된다.3일 시중은행 한 고위 관계자는 담보인정비율을 신규대출 이외에 만기연장분에도 적용해 하향 조정할 경우 파장이 엄청날 것이라며 금융권 전체에 공황이 올 수도 있다고 우려했다. 이에 대해 우리·조흥·하나·외환은행 등 대부분 가계여신 담당자들도 비슷한 견해를 피력했다.시중은행 관계자는 은행권뿐만 아니라 금융권 전체에 파장이 미칠 것이라며 일본과 같은 부동산가격 폭락에 따른 경기침체가 올 가능성도

ABN AMRO銀, 노바스코셔銀 등 5개 금융기관 투자자 유치. 우리은행(은행장 이덕훈)은 28일 송도신도시개발과 관련해 토지매입자금으로 미화 9천만불을 송도신도시개발유한회사에 차관단대출방식으로 주선하는 데 성공했다고 밝혔다.채권은행단 대표인 우리은행과 미국 게일(Gale)사 및 포스코(Posco) 건설이 공동 출자해 만든 송도신도시개발유한회사는 28일 오전 서울 조선호텔에서 게일사 및 포스코건설 관계자가 참석한 가운데 미화 9천만불 차관단대출 차입을 위한 서명식을 가졌다. 송도신도시개발유한회사는 이번 차입금으로 개발예정인 부지 중 1차분 9.9만평을 인천시로부터 우선 매입하고, 매입한 토지에 국제컨벤션센터를 건립해 송도신도시 개발을 본격화할 계획이다. 이번 대출은 여러 투자기관들을 모아 자금을 빌려주는 차

대구은행은 대구신용보증재단과 개인택시 사업자에 대한 특별보증 협약을 체결하고 27일부터 대구지역 개인택시 사업자에 대한 대출에 들어갔다. 대상자는 면허취득 1년 이상의 영업중인 개인택시 사업자로 최고한도 2천만원에 금리는 신용도에 따라 최저 6.29%, 최고 6.94%며 상환방법은 3년간 원금과 이자를 매월 분할하는 방식이다.대출은 대구은행 전 영업점에서 취급하며 신청자는 일반 대출서류 외에 면허증,차량등록원부, 납세완납증명서 등을 갖추면 된다.

서민금융 수요의 제도권 흡수와 사채업 양성화 취지로 시행된 ‘대부업의 등록 및 이용자 보호에 관한 법률’(약칭 ‘대부업법’)이 오늘로 시행 1년을 맞는다. 대부업 시행 초기 무제한적 마케팅 전략으로 주목받았으며, 무엇보다 사채의 제도권 편입으로 대부업법 시행초긴엔 비교적 긍정적 평가를 받는 듯 싶었다. 그러나 최근 경기침체로 인한 사회전반적 어려움은 대부업 시장에도 파급효과를 미치고 있다. 대부업체들의 등록취소는 물론 연체 증가에 따른 불법채권추심이 다시 기승을 보이고 있는 것. 대부업 시행 1년을 맞아 대부업계가 제 역할을 하고 있는지 또 어떤 과제를 남겼는지 짚어 보자.우선 총 21조로 구성된 대부업법은 법망 자체의 허술함이 지적되고 있다. 즉 제도의 큰 틀만 마련되었을 뿐 이를 구체화하는 사후 조처는

해외 금융기관 투자 안할 것... 금융허브도 메아리시중은행들이 국민은행을 바라보는 시선이 곱지 않다. 국민은행이 신용불량자 원리금을 감면하는 등 채무재조정을 실시하는 것을 두고 ‘자행 이기주의’라는 따가운 눈총을 보내고 있는 것.시중은행 한 고위관계자는 “국민은행이 겉으로는 신용불량자의 신용회복에 적극 동참하는 것처럼 포장하고 있지만 실제로는 조금이라도 부실채권을 더 회수해보겠다는 ‘자행 이기주의’에서 나온 행태”라고 강하게 비판했다.부실채권을 자산관리공사 등에 매각해 봐야 원리금의 20%도 못받는 등 실속이 없다고 판단, 원리금 감면 등으로 회수율을 높이려는 의도라는 것. 문제는 국민은행의 조치가 채무자들에게 ‘도덕적 해이’를 불러일으켜 타 은행에까지 악영향을 미친다는 데 있다.국민은행은 최근 신용대출과

모 금융사에 근무하는 A대리(33)는 최근 황당한 일을 경험했다. 2년전 결혼자금용으로 한미은행으로부터 연 9.8% 700만원의 마이너스통장 형식 신용대출을 받았는데 이달 만기연장을 앞두고 원금 10% 상환에 나머지 금액에 대해서는 18.3%의 금리를 적용하겠다는 통보를 받은 것.그동안 한번도 이자를 연체한 적도 없고 신용대출을 받을 당시보다 현재 타 은행의 총 대출액도 오히려 줄어든 상황에서 갑자기 2배에 가까운 이자를 지불해야 한다는 것에 어의가 없었던 A대리는 한미은행에 이의를 제기하자 은행측은 두번에 걸쳐 각각 13%, 12.3%로 금리를 낮춰주었다.이와 관련 A대리는 “특별한 이유 없이 2년새 금리가 2배로 뛴다는 것 자체가 이해할 수 없다”며 “또 항의를 한다고 해서 금리를 낮춰줬다는 것은 신용평

기업은행은 금융권 최장기, 최저리대출에 소득공제 혜택까지 있는 만기 30년 이내의 Fine 장기주택담보대출을 오는 12월 31까지 한시 판매한다고 21일 밝혔다. 이 대출은 최장 30년까지 가능하고 대출기간의 1/3이내에서 5년까지는 이자만 내는 거치기간을 둘 수 있어 상환부담을 대폭 경감했다. 대출금리는 시장금리 연동대출(최저 5.46%, 대출기간 10년기준)과 1년간 동일한 금리가 적용되는 원화대출기준금리 연동대출(최저 5.86%, 대출기간 10년기준)중에서 선택이 가능하다.또 근저당 설정비 및 타금융기관의 대출을 대환하는 경우에는 근저당 말소비용 면제도 가능토록 해 단기 고금리대출을 장기로 대환하는데 용이하도록 했다. 특히, 근로소득자가 연말정산시 최고 6백만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는

현대카드는 휴대폰 구입시 현대카드 M으로 구입하면 5만원을 미리 할인해 주는 세이브 포인트제를 실시한다고 15일 밝혔다. 이에 따라 현대카드 M을 이용하는 고객들은 휴대폰을 저렴하게 구입할 수 있게 된다. 휴대폰 세이브 포인트제는 휴대폰 구입시 5만원을 먼저 할인받고 앞으로 적립되는 M포인트로 상환하는 서비스로 현재 현대카드 M으로 차량구입시 50만원을 할인해 주는 세이브 포인트와 병행한다는 방침이다. 현재 M포인트가 5만점 이상 적립된 고객은 적립M포인트에서 5만원이 할인되고 해당금액을 M포인트로 차감하는 방식이다. 반면 M포인트가 5만점 미만인 경우는 적립된 M포인트 만큼만 차감하고 앞으로 적립되는 포인트를 통해 상환하는 방식이다. 현재 M포인트는 사용금액의 2%를 적립해주기 때문에 100만원 사용시

삼성·교보생명은 계약자 차익 배분을 전제로 한 상장 시나리오가 불발에 그쳐 일단 한숨을 돌리는 분위기이지만 법인세 납부, 삼성차 부채 처리를 놓고 정부 및 해당 금융 기관과 소송이 불가피 할 것으로 보인다. 재경부가 이미 삼성 교보생명의 법인세 납부 의사를 밝힌 가운데 해당보험회사는 법적대응이 불가피하다며 반발하고 나섰다. 삼성자동차 담보로 제공된 삼성생명 주식 처분 문제와 관련해서도 계약 조건에 따라 수 천억원의 손실보전이 불가피하다는 관측이다. 또한, 보험업계로서는 상장에 따른 자본 투자 및 유상 증자 등의 자본 확충 계획에도 차질을 빚게 됐다. ▶삼성 교보 법인세 최소 5천억 납부 ‘공방’정부의 생명보험회사 상장 방안 마련이 무산된 가운데 삼성 교보생명은 올 하반기까지 최소 3천억원, 2500억원 규모

연체율 폐지등 고강도 처방. 조기경영호전 기대속 부작용도 우려. 카드규제완화 조치가 당초 예상보다 큰 폭으로 단행된다.이에따라, 빈사상태에 이른 카드사들의 단기적이고도 외형적인 경영정상화는 조기에 가능할 것으로 보이나 현재 카드사들의 경영상태를 개선하기 위한 근본적인 대책이라기 보다는 경기회복을 노린 대증처방의 성격이 짙어 그 부작용 또한 우려된다. 금감위는 17일 정례회의를 열고 카드사 적기시정조치 기준중 연체율 요건 삭제, 조정자기자본비율 산정방식 개선, 대손충당금 적립기준 개선 등의 추가 규제완화 조치를 의결했다. 금감위는 우선 1개월이상 연체율 및 당기순이익 요건을 적기시정조치 기준에서 제외하고 적기시정조치 기준은 경영실태평가 및 조정자기자본비율 중심으로 운용하기로 했다. 연체채권 관리는