[서울파이낸스 김현경 기자] 금융당국이 제4인터넷은행 출범을 위한 작업에 속도를 낼 것으로 전망되는 가운데, 사업성에 대한 우려가 커지고 있다.
특히 제4인터넷은행은 중저신용대출 등 포용금융만으로는 가파른 성장을 기대하기 어려운 현실과 케이뱅크 상장 실패에 따른 침체된 분위기 속에서 차별화된 성장 전략을 제시해야 하는 과제를 안고 있다.
24일 금융권에 따르면 금융당국은 다음달까지 은행산업 경쟁도 평가 결과를 기반으로 제4인터넷은행 심사 기준을 마련할 방침이다. 이후 연말부터 예비인가 신청 등 관련 절차가 진행되는데, 60일 이내에 심사결과가 발표되는 선례에 비춰봤을 때, 예비인가 결과는 내년 초께 나올 것으로 예상된다.
관련해 김병환 금융위원장은 지난 10일 국회 정무위원회 국정감사에서 "금융권 경쟁력을 높이기 위해 인터넷전문은행의 신규인가 절차를 신속하게 진행하겠다"며 "늦어도 11월까지 심사 기준을 마련하고 이후 예비인가 신청 접수 등을 추진할 것"이라고 한 바 있다.
현재 △더존뱅크 △소호은행 △소소뱅크 △유뱅크 △AMZ뱅크 등 5개 사업자가 컨소시엄을 구성해 제4인터넷은행 신청 준비를 하고 있다. 5개 컨소시엄은 모두 소상공인·중소기업 특화 은행을 목표로 제시하고 있다. 그동안 금융당국이 인터넷은행의 포용금융 역할을 강조해온 만큼 소상공인·중소기업과 상생할 수 있는 은행을 만들겠다는 전략이다.
이번 제4인터넷은행 인가전은 '더존뱅크'와 '소호은행'의 2파전이 유력하다는 게 업계 관측이다. 두 컨소시엄 모두 대형 은행들이 참여를 확정했거나 유력하게 검토하고 있어, 자본력과 은행업 노하우 부문에서 앞서 있다는 평가다.
더존뱅크는 급여·세무·회계관리 등 기업 경영을 위한 전사적자원관리(ERP) 업체인 더존비즈온이 주축이 된 곳으로 신한은행, NH농협은행, DB손해보험 등 대형 금융사들이 참여를 적극 검토하고 있다. 다년간 축적한 기업데이터를 활용해 중소기업·개인사업자 특화 금융 서비스를 제공한다는 구상이다.
소호은행은 한국신용데이터(KCD)가 주축이 된 곳으로 우리은행이 참여를 확정한 상태다. KCD는 전국 150만 자영업자가 이용하는 소상공인 경영관리 서비스 '캐시노트'를 운영하고 있다. 국내에서 가장 많은 소상공인 데이터를 갖고 있는 곳으로, 이를 기반으로 한 자체 개인사업자 신용평가사(CB) 라이선스를 보유하고 있는 점이 가장 큰 경쟁력으로 꼽힌다. 소상공인 특화 은행으로서 포용금융이라는 인터넷은행 설립 취지에도 부합하다는 점을 내세우고 있다.
이 밖에 35개 소상공인과 소기업단체로 이뤄진 '소소뱅크'와 현대해상·현대백화점·대교·삼쩜삼·렌딧·루니 등이 참여하는 '유뱅크', 한국생명농업경영체연합회 등 농업 단체들로 구성된 'AMZ뱅크' 등도 도전장을 내밀었다.
컨소시엄들이 의욕적으로 인가전에 뛰어들었지만, 인터넷은행의 성장성에는 여전히 물음표가 붙는다. 카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크 등 기존 인터넷은행 3사가 '메기' 역할을 하며 금융권에 혁신을 불러왔다는 평가를 받는 것과 별개로, 애초 설립 취지인 포용금융을 달성했는지를 두고는 의구심을 해소하지 못하고 있다.
결국 인터넷은행들이 저신용자·소상공인을 대상으로 하는 중저신용대출 만으로는 성장이 어려워 주담대 등 쉬운 가계대출에 기댈 수밖에 없었던 게 아니냐는 설명이다. 케이뱅크가 IPO 재수에 실패한 이유도 투자자들에게 인터넷은행의 성장 가능성을 뚜렷하게 보여주지 못했기 때문이라는 분석도 있다.
같은 이유로 5개 컨소시엄이 내세우고 있는 소상공인·중소기업 특화 은행의 성장성에도 의문이 제기될 수밖에 없다. 단순히 은행업 경쟁을 촉진하고 소상공인 포용금융을 실현할 것이란 취지만으로 금융위가 인터넷은행 인가를 내줄 수 있겠느냐는 시각이다.
금융권 관계자는 "은행업은 규제산업이기 때문에 비즈니스를 확장하려면 자본력을 키우는 게 최우선 과제가 될 수밖에 없다"며 "인터넷은행 3사가 설립 취지대로 포용금융에만 집중하기 어려웠던 것도 중저신용대출만으로는 덩치를 빠르게 불릴 수 없었기 때문인데, 제4인터넷은행도 결국 같은 문제를 안고 가지 않겠냐는 의문이 있다"고 말했다.
한 인터넷은행 직원은 "고객 돈으로 영업을 하는 은행업 특성상 수익성과 건전성을 잘 관리해야 하는 것은 당연하고, 여기에 포용금융과 함께 가야 한다는 과제가 있어서 그 사이에서 밸런스를 맞추는 게 쉽지만은 않다"며 "단기 실적만 보고 판단하기보다는 포용금융을 확대하겠다는 인터넷은행들의 장기적인 방향성을 보고 판단했으면 하는 바람"이라고 했다.
